[ویڈیو] ایک 82 سالہ اوبر ڈرائیور کا افسوس: اگر میرے پاس بچت ہوتی تو میری زندگی کتنی مختلف ہوتی؟
میں ایک ہوں۔اوبراس سال ڈرائیور کی عمر 82 سال ہے۔ کبھی کبھی میں سوچتا ہوں کہ کیا پلیٹ فارم پر دیگر 84 سالہ ڈرائیور موجود ہیں؟ سچ پوچھیں تو، میری خواہش ہے کہ میں اب ریٹائر ہو جاؤں، لیکن حقیقت یہ ہے کہ مجھے کام کرتے رہنا ہے۔
مندرجات کا جدول
میرے پاس ریٹائرمنٹ کی کوئی بچت نہیں ہے۔
جب آپ جوان ہوتے ہیں، تو آپ کو ہمیشہ ایسا لگتا ہے کہ آپ کے پاس کافی وقت ہے۔ریٹائریہ بہت عرصہ پہلے کی بات ہے۔ میں ایک ہوا کرتا تھا...ہپیمیں "اس لمحے میں جینے" پر یقین رکھتا تھا۔ اب پیچھے مڑ کر دیکھا جائے تو یہ شاید میری زندگی کی سب سے سنگین مالی غلطی تھی۔
زندگی گزارنے کی قیمت حیران کن ہے، اور بزرگوں کے لیے سماجی تحفظ کا جال بہت کمزور ہے۔ ہر مہینے کے بلوں نے مجھے بے جان کر دیا ہے — ہر چیز مہنگی ہو رہی ہے، اور میری آمدنی برقرار نہیں ہے۔ میں غربت میں پلا بڑھا، اور یہ خوف میرے اندر پیوست ہے، جس نے مجھے آج تک کام کرنے سے باز نہیں رکھا۔لیکن کاش کسی نے مجھے بتایا ہوتا جب میں نے اپنی پہلی نوکری ساڑھے 15 بجے شروع کی تھی: فوراً ریٹائرمنٹ کے لیے بچت کرنا شروع کر دیں۔
ایک سمیٹتا ہوا کیریئر کا راستہ: ڈرمر سے نائب صدر تک، لیکن کبھی بھی کافی نہیں۔
میرے کیریئر کا راستہ کافی متنوع رہا ہے:
- پیشہ ور ڈرمر (15 سال؛ اپنے پلنگ کے پاس ڈرم اسٹکس رکھنا اور مشق کے لیے جلدی اٹھنا پسند کرتا تھا)۔
- کاک ٹیل ویٹریس
- فوڈ ٹرک ڈرائیور
- کیبل ٹی وی کمپنی کا ملازم
- نرسنگ سٹاف (لوگوں کی مدد کرنا چاہتے ہیں، لیکن ان کے پیشے کی پہلی پسند نہیں)
- جنرل الیکٹرک کمپیوٹر پروگرامر (ریاضی کی ڈگری کے ساتھ ابھرتے ہوئے میدان میں داخل ہونا)
- شفا دینے والے
- ٹیلی کمیونیکیشن کمپنی کا نائب صدر (سالانہ تنخواہ $115,000)
کیا یہ منافع بخش لگتا ہے؟ لیکن ہر مرحلے پر، میری تنخواہ "کافی حد تک ختم کرنے کے لیے کافی نہیں تھی۔" یہاں تک کہ 2010 کے آس پاس اپنے عروج پر، جب میں نے ایک سال میں $100,000 کمائے، تب بھی میں نے اپنے کام کو پورا کرنے کے لیے جدوجہد کی، خاص طور پر ایک اکیلی ماں اپنے بچے کی پرورش کرتی ہے اور طلاق کے بعد، ہفتے میں سات دن ایک ساتھ چار کام کرتی ہے۔
مالیاتی فیصلوں کا مجھے افسوس ہے۔
1. ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس تک رسائی
دو بار نوکری سے نکالے جانے کے بعد، میں نے اپنے 401(k) ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ سے رقم کو پورا کرنے کے لیے استعمال کیا۔ اگر میں نے ایسا نہ کیا ہوتا...میرے اکاؤنٹ میں شاید آج ایک ملین ڈالرز ہیں، جو صرف سود سے بچنے کے لیے کافی ہیں۔اب میں اکثر آدھی رات کو جاگتا ہوں، ندامت سے بھرا ہوا، چیختا ہوں، "یہ تم نے کیا کیا؟"
2. اسٹاک مارکیٹ میں گھبراہٹ کی فروخت
1990 کی دہائی کے اوائل میں، جب اسٹاک مارکیٹ کریش ہوئی، میں نے گھبرا کر اپنے تمام اسٹاک بیچ ڈالے۔ میرے پاس ریاضی کی ڈگری ہے، لیکن مالی مہارت ایک اور معاملہ ہے۔
3. جائیداد کی مجموعی مالیت ختم ہو گئی۔
2008 کے مالی بحران سے پہلے، میں نے اپنا گھر بیچ کر ٹیکساس منتقل ہونے کا فیصلہ کیا۔ خریدار بعد میں اپنی ملازمت سے ہاتھ دھو بیٹھا، معاہدہ ختم ہوگیا، اور میرے گھر کی تقریباً تمام ایکویٹی بخارات بن گئی۔
4. قرض کا بوجھ
میرے پاس اس وقت تقریباً 16,000 ڈالر کا قرض ہے (جزوی طور پر سفری قرض کی وجہ سے)، اور کسی نے مجھ پر $60,000 کا مقروض ہے۔ یہ میرے لیے بہت بڑی رقم ہیں۔
82 کی حقیقت: کام کوئی انتخاب نہیں ہے، یہ بقا ہے۔
میں ہفتے میں 3-4 دن کام کرتا ہوں، جس کا مقصد کم از کم $250 کمانا ہے۔ $18 فی گھنٹہ اچھا لگتا تھا، لیکن اب "اگر میں تنخواہ سے محروم رہ گیا تو اس کے نتائج سنگین ہوں گے۔" سماجی تحفظ میرے رہن، بیمہ، اور بنیادی اخراجات کو پورا کرنے کے لیے بمشکل کافی ہے۔ مجھے کھانے کے لیے کام کرنا ہے یا کچھ اور کرنا ہے۔
پرانے بالغوں کو اکثر نظر انداز کیا جاتا ہے اور ان کی قدر نہیں کی جاتی ہے۔ 80 کی دہائی میں کسی کے لیے نوکری تلاش کرنا عملی طور پر ناممکن ہے — میں لاتعداد انٹرویوز میں گیا لیکن مجھے کبھی ملازمت نہیں دی گئی۔ عمر ایک پوشیدہ رکاوٹ بن کر درخواستوں میں آسانی سے ظاہر ہو جاتی ہے۔
متضاد اقدار کام کے ذریعے سامنے آئیں
بہر حال، کام کے بھی معنی ہیں:
- اپنے دماغ کو متحرک رکھیںاس سے مجھے ایسا محسوس ہوتا ہے جیسے میرے پاؤں زمین پر مضبوطی سے لگائے گئے ہیں۔
- سماجی روابطمیری سماجی زندگی کا حصہ بنیں۔
- چھوٹی سی آزادیUber "ایک چھوٹی آمدنی کا سلسلہ" کی طرح ہے جو آپ کو ضرورت پڑنے پر پیسہ کمانے کی اجازت دیتا ہے۔
- دوسروں کو متاثر کریں۔جب میں ایک متبادل استاد کے طور پر پڑھا رہا ہوں، تو میں نوجوانوں کو متاثر کرنے کے لیے اپنے تجربات کا استعمال کر سکتا ہوں۔
مسافر اکثر ہماری گفتگو کی تعریف کرتے ہوئے مجھے فائیو اسٹار ریویوز دیتے ہیں۔ اس سے مجھے یہ محسوس ہوتا ہے کہ میری اب بھی قدر ہے۔
زندگی بھر سیکھنے والوں کی استقامت
میں اب بھی بڑھ رہا ہوں:
- Duolingo کا استعمال کرتے ہوئے سواحلی سیکھیں۔
- ویب سائٹ بنانا سیکھیں اور اپنے آپ کو فروغ دینے کے لیے سوشل میڈیا کا استعمال کریں۔
- مجھے AI میں دلچسپی ہو گئی ہے اور میں اسے اپنے شفا یابی کے کام میں مدد کے لیے استعمال کرنا چاہتا ہوں۔
- متجسس رہیں اور اس "خوفناک لیکن حیرت انگیز نئی دنیا" میں حصہ لینا چاہتے ہیں۔
جب میں آئینے میں دیکھتا ہوں تو اکثر بھول جاتا ہوں کہ میں 82 سال کا ہوں۔ مجھے اپنی عمر پر کوئی اعتراض نہیں، میں صرف "ایسا نہیں لگنا چاہتا کہ میں 80 کی دہائی میں ہوں۔" بڑھاپے کا سامنا کرنا درحقیقت مشکل ہے—وقت کے ساتھ ساتھ جسمانی اعضاء خراب ہوتے جاتے ہیں، اور صحت کے چیلنجز یکے بعد دیگرے آتے ہیں۔ لیکن میں اس عمر تک زندہ رہنے کا شکر گزار ہوں۔
نوجوانوں کے لیے دلی نصیحت
اگر وقت پلٹ سکتا ہے، مجھے امید ہے کہ کوئی مجھے بتائے گا:
- مرکب سود کا معجزہاگر آپ 25 سال کی عمر سے ماہانہ $25 کی بچت شروع کرتے ہیں اور 65-70 سال کی عمر تک کمپاؤنڈ سود استعمال کرتے ہیں، تو آپ کروڑ پتی بن سکتے ہیں۔
- پیشہ ورانہ مدد طلب کرنابچت اور سرمایہ کاری کی قدر کو سمجھنے کے لیے مالیاتی منصوبہ ساز سے مشورہ کریں۔
- اپنی پسند کی نوکری کا انتخاب کریں۔آپ ساری زندگی کام کریں گے۔ ایک ایسا کیریئر تلاش کریں جو آپ کو خوش کرے۔
- لمحے کو پکڑو"مستقبل" کا انتظار نہ کریں کہ آپ جو کچھ کرنا چاہتے ہیں- وہ مستقبل نہیں آسکتا ہے، یا آپ کی جسمانی یا مالی صورتحال مزید اس کی اجازت نہیں دے سکتی ہے۔
- ایک ایک کرکے اپنی خواہشات پوری کریں۔آخر تک انتظار کرنے کے بجائے اپنی خواہش کی فہرست کو اپنی پوری زندگی میں آہستہ آہستہ مکمل کریں۔
میرا گہرا افسوس ہے۔میں نے اتنی جلدی بچت شروع نہیں کی تھی، اور میں نے ریٹائرمنٹ کے لیے سنجیدگی سے تیاری نہیں کی تھی۔ اب ہر چیز مہنگی ہو رہی ہے — کھانا، کار کی مرمت، انشورنس۔ میں نے کفایت شعاری سے جینا سیکھا ہے: رعایتی چکن اور مچھلی کی تلاش، خود غذائیت سے بھرپور کھانا پکانا۔ لیکن اس طرح کی ہر ایک پائی کا حساب لگانا کسی کے بعد کے سالوں کی تصویر نہیں ہونا چاہئے۔
82 کی عمر میں، میں اب بھی ڈرائیونگ کر رہا ہوں، جوش سے نہیں، بلکہ ضرورت سے۔ میری کہانی کا مقصد ہمدردی پیدا کرنا نہیں ہے، بلکہ ایک سخت انتباہ کے طور پر:آج ہی اپنے مستقبل کے لیے پیسے بچانا شروع کریں۔ کیونکہ جب آپ 82 سال کے ہوتے ہیں، تو آپ یقینی طور پر رات کے وسط میں جاگنا نہیں چاہتے ہیں کہ آپ ان انتخابوں پر پچھتائیں جو آپ نے جوانی میں کیے تھے۔
پوسٹ اسکرپٹ: میں اب 81 سال کا ہوں، اور میں اس عمر تک زندہ رہنے پر بہت خوش ہوں۔ مجھے 85 یا 90 سال کی عمر تک اپنی سالگرہ نہیں منانی پڑے گی — جو کہ شاید بوڑھے ہونے کے چند فوائد میں سے ایک ہے۔
ریٹائرمنٹ کی تیاری کے بارے میں درج ذیل ہے۔10 اہم سوالاتاس میں اس 82 سالہ ڈرائیور سے سیکھے گئے اسباق اور عملی مشورے شامل ہیں:
-
مجھے ریٹائرمنٹ کے لیے بچت کب شروع کرنی چاہیے؟
جواب ہے: ابھی شروع کریں، جتنی جلدی بہتر ہے۔
یہاں تک کہ اگر آپ ہر ماہ صرف ایک چھوٹی سی رقم بچاتے ہیں، کمپاؤنڈ سود کی طاقت وقت کو آپ کا سب سے بڑا اتحادی بنا دے گی۔ ڈرائیور نے افسوس کا اظہار کیا، "اگر میں نے 25 سال کی عمر میں ماہانہ $25 کی بچت شروع کردی ہوتی اور کمپاؤنڈ سود استعمال کیا ہوتا تو میں 65 سال کی عمر میں کروڑ پتی بن سکتا تھا۔" تاخیر ریٹائرمنٹ پلاننگ کا سب سے بڑا دشمن ہے۔ -
مجھے ریٹائرمنٹ کے لیے کتنی رقم بچانے کی ضرورت ہے؟
مقصد ریٹائرمنٹ کے بعد ہر ماہ تقریباً 70% سے 80% تک کمانا ہے، جو ریٹائرمنٹ سے پہلے کی آمدنی کے 70% کے برابر ہے۔
مہنگائی، صحت کی دیکھ بھال کے اخراجات، اور زندگی گزارنے کی لاگت (جیسے کہ 82 سالہ ڈرائیور کو درپیش بلوں کا مالی بوجھ) پر غور کریں۔ آزمائشی حساب کا فارمولا:
مطلوبہ بچت = متوقع سالانہ اخراجات × 25 ("4% اصول" پر لاگو ہوتے ہیں: ہر سال 4% کی بچت کو زندہ اخراجات کے طور پر نکالیں)۔
مثال کے طور پر: اگر آپ کو ماہانہ 30,000 یوآن کی ضرورت ہے، جو کہ 360,000 یوآن فی سال ہے، تو آپ کی ہدف کی بچت تقریباً... 9 ملین یوآن. -
مجھے ریٹائرمنٹ کی بچت کے کون سے ٹولز کا انتخاب کرنا چاہیے؟
ترجیحی ترتیب:
آجر کا فراہم کردہ ریٹائرمنٹ پلان(جیسے 401(k)، ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ)، خاص طور پر جب آجر کی مماثلت ہو۔
انفرادی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ(آئی آر اے، روتھ آئی آر اے)۔
کم لاگت والے انڈیکس فنڈز یا ETFs(طویل مدتی سرمایہ کاری)۔
ایمرجنسی ریزرو فنڈ(ہنگامی حالات کے لیے ریٹائرمنٹ کی بچت کو استعمال کرنے سے گریز کریں، جیسا کہ ایک ڈرائیور کے سبق سے ملتا ہے جو بے روزگاری کی وجہ سے اپنے 401(k) سے دستبردار ہو گیا ہے)۔ -
اگر میں اپنی ملازمت کھو دیتا ہوں یا پیسے کی ضرورت ہوتی ہے، تو کیا میں اپنی ریٹائرمنٹ کی بچت استعمال کر سکتا ہوں؟
سختی سے سفارش کی جاتی ہے: اسے پہلے سے استعمال نہ کریں جب تک کہ انتہائی حالات میں نہ ہوں۔
ڈرائیور نے افسوس کا اظہار کیا، "اگر میں نے اپنا 401 (k) استعمال نہ کیا ہوتا، تو شاید میں اب دلچسپی سے دور رہتا۔" جلد واپسی کے نتیجے میں مرکب سود کا نقصان ہوتا ہے اور جرمانے اور ٹیکس بھی لگ سکتے ہیں۔ قائم کرنے کو ترجیح دیں... 3-6 ماہ کے ایمرجنسی ریزرو فنڈز ہنگامی حالات کا جواب دینا۔ -
مجھے مارکیٹ کے اتار چڑھاؤ (جیسے اسٹاک مارکیٹ کریش) سے کیسے نمٹنا چاہیے؟
اہم نکتہ: گھبرائیں اور فروخت نہ کریں!
ڈرائیور نے 1990 کی دہائی کے اسٹاک مارکیٹ کے کریش کے دوران اپنا تمام اسٹاک فروخت کر دیا، بھاری نقصان اٹھانا پڑا۔ طویل مدتی سرمایہ کاری کے لیے نظم و ضبط، باقاعدہ سرمایہ کاری، اثاثوں کی تنوع (اسٹاک، بانڈز، نقد) اور عمر کے ساتھ خطرے کی سطح کو ایڈجسٹ کرنے کی ضرورت ہوتی ہے۔ مارکیٹ میں مندی اصل میں مزید خریدنے کے مواقع ہو سکتی ہے۔ -
کیا سماجی تحفظ یا ریٹائرمنٹ پنشن زندہ رہنے کے لیے کافی ہے؟
عام طور پر کافی نہیں ہے۔
ایک 82 سالہ ڈرائیور نے اعتراف کیا، "میرے طرز زندگی کو برقرار رکھنے کے لیے سماجی تحفظ کے فوائد ناکافی ہیں۔" حکومتی پنشن زیادہ تر بنیادی ضمانتیں ہیں اور انہیں ذاتی بچت کے ساتھ پورا کرنے کی ضرورت ہے۔ یہ مشورہ دیا جاتا ہے کہ جتنی جلدی ممکن ہو اپنی تخمینی فائدہ کی رقم کا حساب لگائیں اور کمی کو پورا کرنے کا منصوبہ بنائیں۔ -
کیا میں ریٹائرمنٹ کے بعد بھی کام کر سکتا ہوں؟
یہ ممکن ہے، لیکن اس پر مکمل بھروسہ نہ کریں۔
ڈرائیور مالی دباؤ کی وجہ سے 80 سال کی عمر میں بھی Uber چلا رہا تھا، انتخاب نہیں۔ عمر کی تفریق اور جسمانی حدود ملازمت کی تلاش کو مشکل بنا دیتے ہیں (اس نے بتایا کہ "80 سال کی عمر میں نوکری تلاش کرنا ناممکن ہے")۔ ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی پر مبنی ہونی چاہیے... "کام کرنے کی ضرورت نہیں" مقصد کے لیے۔ -
ہم ریٹائرمنٹ پر قرض کے اثرات کو کیسے کنٹرول کر سکتے ہیں؟
مقصد: ریٹائرمنٹ سے پہلے زیادہ سے زیادہ سودی قرض ادا کرنا۔
16,000 ڈالر کے قرض کے بوجھ تلے دبے ڈرائیور نے اسے "ایک بہت بڑی رقم" قرار دیا۔ ریٹائرمنٹ کے بعد کم آمدنی کے ساتھ، قرض زندگی کے معیار کو خراب کر سکتا ہے۔ کریڈٹ کارڈ کے قرض اور زیادہ سود والے قرضوں کی ادائیگی کو ترجیح دیں، اور ریٹائرمنٹ کے بعد نئے قرض لینے سے گریز کریں۔ -
کیا مجھے مالیاتی مشیر کی ضرورت ہے؟
اگر آپ کے پاس سرمایہ کاری کے علم یا وقت کی کمی ہے تو، کسی پیشہ ور سے مشورہ کرنے کی سفارش کی جاتی ہے۔
ڈرائیور نے افسوس کا اظہار کیا، "مجھے کسی مالیاتی منصوبہ ساز سے مشورہ کرنا چاہیے تھا۔" صرف فیس کنسلٹنٹسہائی کمیشن مصنوعات سے بچیں. یہاں تک کہ ایک مشاورت سے آپ کو ایک ایسا منصوبہ بنانے میں مدد مل سکتی ہے جو آپ کی ضروریات کے مطابق ہو۔ -
بچت کے علاوہ، آپ کو ریٹائرمنٹ سے پہلے اور کیا تیاری کرنی چاہیے؟
تین اہم نکات:
صحت کی منصوبہ بندی: طبی اخراجات عمر کے ساتھ بڑھتے ہیں، اس لیے مناسب بیمہ کوریج کو یقینی بنائیں (جیسے طویل مدتی نگہداشت کا بیمہ اور طبی بیمہ)۔
طرز زندگی: ریٹائرمنٹ کی جلد تیاری کرنے کے لیے کم لاگت والے مفادات (جیسا کہ ڈرائیور کہتا ہے، "آپ کتنی بار گولف کھیل سکتے ہیں؟") کاشت کریں۔
سماجی روابط: کام اکثر سماجی حلقہ فراہم کرتا ہے۔ ریٹائرمنٹ کے بعد، کسی کو تنہائی سے بچنے کے لیے فعال طور پر نئے رابطے بنانے چاہئیں۔
ایک آخری یاد دہانی: اس ڈرائیور سے سیکھا ایک سبق۔
"مستقبل میں کارروائی کرنے کا انتظار نہ کریں - آپ کی جسمانی اور مالی صورتحال مزید اس کی اجازت نہیں دے سکتی ہے۔"
ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی صرف نمبروں کا کھیل نہیں ہے۔ یہ آپ کے مستقبل کی ذمہ داری لینے کے بارے میں ہے۔ آج کا ایک چھوٹا سا قدم 82 سال کی عمر میں پچھتاوے اور پریشانی کو روک سکتا ہے۔
مزید پڑھنا:
