กลยุทธ์และยุทธวิธีในการจัดการกับข้อเรียกร้องค่าเสียหายจากการบาดเจ็บส่วนบุคคลที่ดำเนินการโดยบริษัทประกันภัย
การจัดการอุบัติเหตุจราจร การบาดเจ็บในที่ทำงาน หรือการบาดเจ็บในที่สาธารณะในฮ่องกงค่าชดเชยความเสียหายส่วนบุคคลในขณะนั้น บริษัทประกันภัยในฐานะผู้จ่ายค่าชดเชยที่แท้จริง มีเป้าหมายหลักคือ...เพื่อปิดคดีด้วยต้นทุนที่ต่ำที่สุดและความรวดเร็วที่สุดพวกเขานำกลยุทธ์ทางธุรกิจที่ได้รับการพิสูจน์แล้วในตลาดมาใช้ ซึ่งแม้จะถูกต้องตามกฎหมาย แต่ก็อาจทำให้ฝ่ายที่ได้รับความเสียหายเสียเปรียบหากพวกเขาไม่ทราบเรื่องราวทั้งหมด ส่งผลให้พวกเขาต้องยอมรับค่าชดเชยที่ต่ำกว่าระดับที่สมเหตุสมผลมาก
บทวิเคราะห์ต่อไปนี้จะเจาะลึกถึงกลยุทธ์ทั่วไปของบริษัทประกันภัย และนำเสนอแนวทางแก้ไขที่ใช้งานได้จริงเพื่อช่วยคุณปกป้องสิทธิ์ของคุณ
สารบัญ
กลยุทธ์ทั่วไป 7 ประการที่บริษัทประกันภัยใช้ (และตรรกะเบื้องหลังกลยุทธ์เหล่านั้น)
1. การเสนอราคาต่ำสุด – การลองเชิง
- เทคนิคการใช้งานโดยปกติแล้ว ราคาที่แจ้งไว้เบื้องต้นมักจะเป็นเพียงค่าชดเชยในจำนวนที่สมเหตุสมผลเท่านั้น 10%–30%(ตัวอย่างเช่น สำหรับคดีที่มีมูลค่าประเมินที่สมเหตุสมผลที่ 500,000 ให้รายงานเบื้องต้นที่ 50,000 ถึง 150,000)
- ตรรกะพื้นฐานทดสอบว่าผู้บาดเจ็บนั้น...ต้องการเงินอย่างเร่งด่วน ขาดความรู้ด้านกฎหมาย หรือไม่มีตัวแทนทางกฎหมายมืออาชีพหากผู้เสียหายติดต่อบริษัทประกันภัยด้วยตนเองและแสดงอาการวิตกกังวล บริษัทประกันภัยจะพยายามต่อรองราคาให้ลดลงต่อไป
- ตัวอย่างในกรณีที่กระดูกขาหักและต้องเข้ารับการผ่าตัด บริษัทประกันภัยอาจยินดีชดเชยเพียงค่ารักษาพยาบาลและค่าบรรเทาปวด (PSLA) เพียงเล็กน้อยในเบื้องต้น โดยไม่สนใจค่าชดเชยรายได้ที่สูญเสียไปนานถึงหกเดือนและค่าใช้จ่ายในการฟื้นฟูร่างกายเลย
2. กลยุทธ์การถ่วงเวลา – กลยุทธ์เหล่านี้จะทำให้คุณหมดความอดทนและสูญเสียทรัพยากร
- หมายถึงวิธีการเฉพาะ-
- หลักฐานที่ส่งมาจะถูก "ตรวจสอบอย่างช้าๆ" และการตอบอีเมลอาจใช้เวลาหลายสัปดาห์
- มีการขอเอกสารซ้ำหลายครั้ง ทั้งที่เคยส่งไปแล้ว (เช่น ใบรับรองแพทย์ ใบเสร็จรับเงิน)
- ผู้บาดเจ็บจะต้องเข้ารับการประเมินทางการแพทย์โดยผู้เชี่ยวชาญอิสระ ซึ่งมักต้องใช้เวลาหลายเดือนในการกำหนดวันประเมิน
- วัตถุประสงค์มีผู้บาดเจ็บจำนวนมากแรงกดดันทางเศรษฐกิจ (ไม่มีรายได้ ค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ที่ต้องจ่ายเอง) จำต้องยอมรับค่าชดเชยที่ต่ำกว่า ความล่าช้ายังอาจทำให้ฝ่ายที่ได้รับบาดเจ็บตกอยู่ในสถานการณ์ที่เสียเปรียบมากขึ้น... อายุความ 3 ปีสิ่งนี้ยิ่งทำให้พวกเขาวิตกกังวลมากขึ้น
3. การตั้งคำถามเกี่ยวกับความสัมพันธ์เชิงสาเหตุและการบาดเจ็บ (ท้าทายสาเหตุและความรุนแรง)
- เทคนิคการสนทนาทั่วไป-
- "อาการปวดคอของคุณน่าจะเป็นอาการที่เป็นอยู่ก่อนแล้ว และไม่เกี่ยวข้องกับอุบัติเหตุครั้งนี้"
- "รายงานทางการแพทย์ระบุว่าคุณหายดีแล้วและไม่จำเป็นต้องได้รับการรักษาเพิ่มเติม"
- "แพทย์ของเราประเมินว่าเปอร์เซ็นต์ความพิการของคุณต่ำมาก"
- ดำเนินงานบริษัทประกันภัยมักว่าจ้างผู้เชี่ยวชาญทางการแพทย์ที่เป็นพันธมิตรของตนเพื่อจัดทำรายงาน "เป็นอิสระ" แต่มีแนวโน้มที่จะประเมินความรุนแรงของการบาดเจ็บต่ำเกินไป รายงานดังกล่าวถูกนำมาใช้เพื่อโต้แย้งความเห็นของแพทย์ผู้ดูแลรักษาผู้บาดเจ็บ ซึ่งส่งผลให้ลด... พีเอสแอลเอ และ การสูญเสียรายได้ในอนาคต พื้นฐานการคำนวณ
4. แรงกดดันการทรุดตัวที่จำกัดเวลา
- สถานการณ์ทั่วไประหว่างการเจรจา บริษัทประกันภัยได้เสนอวงเงินชดเชยที่ "เพิ่มขึ้นเล็กน้อย" พร้อมเงื่อนไขเพิ่มเติม:"ข้อเสนอนี้มีอายุใช้งานเพียง 7 วันเท่านั้น ต้องยกเลิกหลังจากวันหมดอายุ และต้องลงนามในข้อตกลงยุติข้อพิพาททันที"
- เสี่ยงการกระทำนี้มีจุดประสงค์เพื่อบีบบังคับให้ผู้บาดเจ็บ...การตัดสินใจอย่างเร่งรีบโดยปราศจากคำแนะนำทางกฎหมายที่เพียงพอเมื่อลงนามแล้วข้อตกลงการยุติข้อพิพาทฉบับสมบูรณ์และขั้นสุดท้ายแม้ว่าอาการบาดเจ็บจะแย่ลงหรือพบภาวะแทรกซ้อนใหม่ในอนาคต ก็จะไม่สามารถเรียกเงินคืนได้
5. การประเมินค่าความสูญเสียในอนาคตต่ำเกินไป
- มาตรการที่มุ่งเป้าหมาย-
- การสูญเสียรายได้ในอนาคตหากสมมติว่าผู้บาดเจ็บสามารถเปลี่ยนอาชีพหรือฟื้นตัวได้อย่างรวดเร็ว การประเมินผลกระทบต่อความพิการแบบอนุรักษ์นิยมจึงถูกปฏิเสธ
- ค่าใช้จ่ายในการพยาบาลและการรักษาพยาบาลฉันยินดีชดเชยเฉพาะค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นแล้วเท่านั้น ฉันจะไม่ชดเชยค่าใช้จ่ายใดๆ ที่เกิดจากคำแนะนำของแพทย์ค่าใช้จ่ายในการฟื้นฟูระยะยาวหรือค่าใช้จ่ายในการผ่าตัดในอนาคตพวกเขาตั้งคำถามและเรียกร้องให้มีการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน "เฉพาะเมื่อเหตุการณ์นั้นเกิดขึ้นจริงเท่านั้น"
- คดีอุบัติเหตุจากการทำงานกรณีนี้พบได้บ่อยเป็นพิเศษเมื่อพยายามระงับสิทธิประโยชน์ภายใต้พระราชบัญญัติค่าตอบแทนพนักงานเปอร์เซ็นต์ของความพิการถาวรซึ่งจะลดจำนวนเงินค่าชดเชยตามกฎหมายลงโดยตรง
6. การเพิ่มความเสี่ยงด้านการฟ้องร้อง
- ข้อโต้แย้งทั่วไป-
- "คดีความอาจยืดเยื้อนาน 3-5 ปี คุณรอได้นานขนาดนั้นไหม?"
- ถึงแม้คุณจะชนะคดี ค่าเสียหายที่ศาลสั่งอาจน้อยกว่าที่เราจ่ายอยู่ตอนนี้ก็ได้
- "ความเสี่ยงด้านค่าใช้จ่ายทางกฎหมายสูงมาก และคุณอาจต้องรับผิดชอบค่าทนายความบางส่วนด้วยตนเอง"
- ความเป็นจริงทนายความที่มีประสบการณ์มักจะสามารถ... 12–24 เดือน การประนีประนอมหรือคำพิพากษาเกิดขึ้นผ่านกระบวนการทางกฎหมายค่าเสียหายที่ศาลสั่งมักจะสอดคล้องกับหลักการทางกฎหมายและมูลค่าของคดีมากกว่านอกจากนี้ ค่าใช้จ่ายในการดำเนินคดีของฝ่ายที่ชนะมักจะตกเป็นภาระของฝ่ายที่แพ้ได้
7. การใช้ประโยชน์จากความไม่สมมาตรของข้อมูล
- การมุ่งเป้าไปที่ผู้บาดเจ็บที่เปราะบางหากผู้เสียหายประสบปัญหาทางการเงิน ขาดตัวแทนทางกฎหมาย หรือไม่คุ้นเคยกับภาษาอังกฤษทางกฎหมาย บริษัทประกันภัยอาจดำเนินการดังต่อไปนี้:
- ใช้เอกสารที่ซับซ้อนซึ่งเต็มไปด้วยศัพท์ทางกฎหมาย
- ใช้แรงกดขณะสนทนาทางโทรศัพท์ แต่หลีกเลี่ยงการทิ้งหลักฐานเป็นลายลักษณ์อักษร
- นี่หมายความว่า "นี่คือมาตรฐานของอุตสาหกรรม และไม่มีช่องว่างสำหรับการเจรจาต่อรอง"
กลยุทธ์การรับมือ: การป้องกันตนเองและมาตรการรับมือของผู้บาดเจ็บ
ขั้นตอนที่ 1: อย่ารีบร้อนเซ็นเอกสารใดๆ เด็ดขาด
- หลักการพื้นฐานในกรณีที่ไม่มีความเห็นทางกฎหมายที่เป็นอิสระซึ่งไปข้างหน้า,ห้ามลงนามในข้อตกลงประนีประนอม หนังสืออนุญาต หรือแบบฟอร์มยินยอมเข้ารับการประเมินทางการแพทย์ใดๆ ทั้งสิ้น-
- ความสนใจเป็นพิเศษก่อนลงนามในเอกสารใดๆ โปรดตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจอย่างชัดเจนว่าข้อกำหนดต่างๆ นั้นรวมถึง... "การชำระเงินที่เสร็จสมบูรณ์และเป็นที่สิ้นสุด" คำ.
ขั้นตอนที่สอง: การรวบรวมและจัดระเบียบหลักฐานอย่างเป็นระบบ
- ห่วงโซ่หลักฐานทางการแพทย์-
- บันทึกการรักษาพยาบาลเบื้องต้นหลังเกิดอุบัติเหตุ (ห้องฉุกเฉินหรือคลินิก)
- บันทึกทางการแพทย์โดยละเอียดและรายงานการติดตามผลอย่างสม่ำเสมอจากแพทย์ผู้ดูแลรักษา
- รายงานจากแพทย์เฉพาะทาง (เช่น ศัลยกรรมกระดูก ศัลยกรรมประสาท)เอกสารนี้อธิบายความสัมพันธ์เชิงสาเหตุระหว่างการบาดเจ็บและอุบัติเหตุ แผนการรักษา และการพยากรณ์โรคได้อย่างชัดเจน
- การประเมินโดยนักกิจกรรมบำบัดหรือนักกายภาพบำบัดประเมินผลกระทบต่อความสามารถในการทำงานและการดำเนินชีวิตประจำวันในเชิงปริมาณ
- หลักฐานทางการเงิน-
- เอกสารแสดงการเสียภาษี ใบแจ้งเงินเดือน และหนังสือรับรองจากนายจ้างสำหรับสามปีที่ผ่านมา
- ใบเสร็จรับเงินสำหรับการซื้ออุปกรณ์ทางการแพทย์ การขนส่ง และอุปกรณ์ช่วยเหลือทุกรายการ
- เอกสารหลักฐานการจ่ายเงินสมทบกองทุนสำรองเลี้ยงชีพภาคบังคับ (MPF) เพื่อพิสูจน์ความเสียหาย
- หลักฐานโดยบังเอิญรายงานของตำรวจ ภาพถ่ายที่เกิดเหตุ วิดีโอจากกล้องติดรถยนต์ และข้อมูลติดต่อพยานผู้เห็นเหตุการณ์
ขั้นตอนที่ 3: จ้างทนายความที่มีประสบการณ์ด้านการเรียกร้องค่าเสียหายจากการบาดเจ็บส่วนบุคคลของผู้เสียหาย
- เหตุใดจึงสำคัญทนายความผู้เชี่ยวชาญในสาขานี้มีความเข้าใจอย่างลึกซึ้งเกี่ยวกับกลยุทธ์ของบริษัทประกันภัย และมีคุณสมบัติดังนี้:
- ชิปต่อรองพวกเขาไม่กลัวที่จะนำคดีขึ้นศาล และบริษัทประกันภัยก็รู้ว่าทนายความเหล่านี้จะไม่ยอมถอยอย่างแน่นอน
- ฐานข้อมูลคดีสามารถประเมินมูลค่าคดีของคุณได้อย่างแม่นยำโดยอ้างอิงจากคดีตัวอย่างที่คล้ายคลึงกัน
- เครือข่ายผู้เชี่ยวชาญเราสามารถแนะนำผู้เชี่ยวชาญทางการแพทย์และผู้เชี่ยวชาญด้านการประเมินผลอิสระที่น่าเชื่อถือให้คุณได้
- การตกลงค่าธรรมเนียมส่วนใหญ่ให้บริการ "ถ้าไม่สำเร็จ ก็ไม่คิดค่าบริการ" โดยปกติแล้ว ค่าธรรมเนียมทางกฎหมายจะถูกหักออกจากจำนวนเงินชดเชยสุดท้ายตามข้อตกลง และคุณไม่จำเป็นต้องลงทุนล่วงหน้าใดๆ
ขั้นตอนที่ 4: ปรับใช้ทัศนคติที่เป็นมืออาชีพในการเจรจา
- การติดต่อสื่อสารทั้งหมดดำเนินการผ่านทนายความควรหลีกเลี่ยงการติดต่อกับบริษัทประกันภัยโดยตรง เพื่อป้องกันการถูกหลอกให้เปิดเผยข้อมูล หรือถูกกดดันให้เปิดเผยข้อมูล
- ยืนยันการสื่อสารเป็นลายลักษณ์อักษรใบเสนอราคาและเอกสารประกอบทั้งหมดต้องส่งทางอีเมลหรือจดหมายเพื่อเก็บรักษาบันทึกอย่างครบถ้วน
- การตอบโต้การเสนอราคาต่ำ: ติดต่อบริษัทประกันภัยคำอธิบายเป็นลายลักษณ์อักษรเกี่ยวกับหลักเกณฑ์การคำนวณโดยละเอียดที่ใช้ในการเสนอราคาซึ่งมักจะเปิดเผยข้อผิดพลาดหรือการละเว้นในการประมาณการของพวกเขา
ขั้นตอนที่ 5: ใช้ประโยชน์จากโปรแกรมและแหล่งข้อมูลภายนอกให้เกิดประโยชน์สูงสุด
- ขอรับความช่วยเหลือทางกฎหมายหากคุณมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดด้านการเงินทนายความจากสำนักงานช่วยเหลือทางกฎหมายพวกเขาสามารถให้การเป็นตัวแทนที่แข็งแกร่งได้ และโดยทั่วไปแล้วบริษัทประกันภัยจะระมัดระวังมากขึ้นเกี่ยวกับคดีที่ได้รับความช่วยเหลือทางกฎหมาย
- โดยพิจารณาจากความเห็นของทนายความสำหรับคดีที่มีความซับซ้อนหรือมีมูลค่าสูง (เช่น คดีที่มีมูลค่าเกิน 1 ล้านบาท) แนะนำให้ว่าจ้าง [ผู้เชี่ยวชาญ/บุคคลด้านกฎหมาย]ทนายความให้คำปรึกษาทางกฎหมายเป็นลายลักษณ์อักษร หรือเข้าร่วมในการเจรจาต่อรองวิธีนี้จะช่วยเพิ่มอำนาจต่อรองของคุณได้อย่างมาก
- อย่าพึ่งพา TAVAS มากเกินไปแม้ว่าวิธีนี้อาจช่วยแก้ปัญหาเฉพาะหน้าของคุณได้ แต่โปรดจำไว้ว่านี่คือเรื่องเงินสุดท้ายแล้ว จะต้องหักออกจากค่าชดเชยทางแพ่งควรพิจารณาเรื่องนี้เป็นความช่วยเหลือในช่วงเปลี่ยนผ่าน ไม่ใช่ส่วนหนึ่งของการชดเชยความเสียหาย
คู่มืออ้างอิงฉบับย่อสำหรับการตอบสนองต่อสถานการณ์
| กลยุทธ์ของบริษัทประกันภัย | การตอบสนองทันทีของคุณ | การดำเนินการระยะยาว |
|---|---|---|
| ได้รับใบเสนอราคาที่ต่ำมาก | คำตอบที่สุภาพคือ "ได้รับแล้ว จะส่งให้ที่ปรึกษาทางกฎหมายตรวจสอบ" | ว่าจ้างทนายความเพื่อจัดทำคำชี้แจงโต้แย้งโดยละเอียด พร้อมหลักฐานสนับสนุนและตัวอย่างคดี |
| อีกฝ่ายตอบกลับช้า | กำหนดกรอบเวลาที่เหมาะสมและระบุอย่างชัดเจนว่าหากไม่มีการตอบกลับ จะมีการดำเนินการทางกฎหมายเพิ่มเติม (เช่น การกำหนดเส้นตายในการเจรจา) | ทนายความสามารถออกคำแถลงต่ออีกฝ่ายได้ "ต้องยื่นข้อเสนอการประนีประนอมที่สมเหตุสมผลภายในกำหนดเวลา มิเช่นนั้นเรื่องจะถูกนำขึ้นสู่ศาลโดยตรง" จดหมายฉบับนั้น |
| จำเป็นต้องดำเนินการประเมินทางการแพทย์ตามที่กำหนด | เราไม่ควรปฏิเสธ แต่เขายืนกรานที่จะให้ทนายความของเขาเป็นผู้จัดการนัดหมายและไปกับเขาด้วยและขอรับสำเนารายงานทันทีหลังจากการประเมินเสร็จสิ้น | คุณยังสามารถจัดให้ผู้เชี่ยวชาญของคุณเองทำการประเมินไปพร้อมกันได้ เพื่อที่คุณจะได้สามารถโต้แย้งรายงานทั้งสองฉบับได้หากมีความขัดแย้งกัน |
| ได้รับ "ข้อเสนอพิเศษช่วงเวลาจำกัด" | คำตอบนั้นชัดเจนว่า "การประเมินทางกฎหมายและการแพทย์โดยอิสระต้องใช้เวลาพอสมควร (เช่น 14 วัน) และไม่สามารถตัดสินใจภายใต้แรงกดดันได้" | หากอีกฝ่ายยืนกรานที่จะถอนข้อเสนอ ถือว่าเป็นการขาดความจริงใจในการเจรจา ทนายความจึงสามารถดำเนินการฟ้องร้องอย่างดุดันมากขึ้น ซึ่งมักจะบังคับให้อีกฝ่ายเสนอข้อเสนอที่สูงขึ้นในภายหลัง |
| อีกฝ่ายตั้งคำถามเกี่ยวกับอาการบาดเจ็บ | ให้ข้อมูลเพิ่มเติมจากสาขาวิชาเฉพาะทางที่แตกต่างกันรายงานทางการแพทย์เหล่านี้ประกอบกันเป็นหลักฐานที่สอดคล้องกัน | ลองพิจารณาจัดเตรียมสิ่งต่างๆ ดู การประชุมร่วมของผู้เชี่ยวชาญทางการแพทย์ผู้เชี่ยวชาญจากทั้งสองฝ่ายได้รับเชิญให้มาหารือเรื่องนี้แบบตัวต่อตัวเพื่อหาข้อตกลงร่วมกัน |
คำเตือนสุดท้ายกลยุทธ์ของบริษัทประกันภัยนั้นตั้งอยู่บนพื้นฐานของการคำนวณทางธุรกิจ ไม่ใช่ความแค้นส่วนตัว ไพ่เด็ดที่สุดของผู้เสียหายคือ...การมีทนายความมืออาชีพ การรวบรวมหลักฐานอย่างครบถ้วน และความมุ่งมั่นที่จะให้ศาลเป็นผู้ตัดสินคดีด้วยการตอบสนองที่แข็งแกร่งและเตรียมพร้อมมาเป็นอย่างดี จำนวนเงินที่ตกลงกันในท้ายที่สุดจึงสูงกว่าข้อเสนอเริ่มต้น 50% ถึงหลายครั้ง กรณีเช่นนี้พบได้บ่อยในกระบวนการยุติธรรมของฮ่องกง
อ่านเพิ่มเติม:
- การเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจากอุบัติเหตุจราจรในฮ่องกง
- ระหว่างการมีเพศสัมพันธ์ทางทวารหนัก ผู้ชายจะหลั่งอสุจิเข้าไปในทวารหนักของผู้หญิง
- มีข่าวลือแพร่สะพัดว่า New World Development กำลังพิจารณาการแปรรูปและอยู่ระหว่างการเจรจากับ Blackstone ในการจัดหาเงินทุนมูลค่าสูงถึง 2.5 พันล้านดอลลาร์
- 10 อันดับแบรนด์นาฬิกาชั้นนำของโลก
