[วิดีโอ] ความเสียใจของคนขับ Uber วัย 82 ปี: ชีวิตฉันจะแตกต่างไปแค่ไหนถ้าฉันมีเงินออม?
ฉันเป็นอูเบอร์คนขับรถคนนี้อายุ 82 ปีแล้วในปีนี้ บางครั้งฉันก็สงสัยว่าจะมีคนขับรถอายุ 84 ปีคนอื่น ๆ บนชานชาลานี้อีกไหมนะ? พูดตามตรง ฉันอยากเกษียณตอนนี้มาก แต่ความเป็นจริงคือ ฉันต้องทำงานต่อไป
สารบัญ
ฉันไม่มีเงินออมเพื่อการเกษียณ
ตอนที่เรายังหนุ่มสาว เรามักจะรู้สึกว่าเรามีเวลาเหลือเฟือเกษียณอายุนานมาแล้ว ฉันเคยเป็น...ฮิปปี้ผมเคยเชื่อในหลักการ "ใช้ชีวิตอยู่กับปัจจุบัน" เมื่อมองย้อนกลับไป ตอนนี้ผมคิดว่านั่นอาจเป็นความผิดพลาดทางการเงินที่ร้ายแรงที่สุดในชีวิตผมเลยก็ว่าได้
ค่าครองชีพสูงมาก และระบบสวัสดิการสังคมสำหรับผู้สูงอายุก็อ่อนแอเหลือเกิน ค่าใช้จ่ายทุกเดือนทำให้ฉันแทบหายใจไม่ออก ทุกอย่างแพงขึ้นเรื่อยๆ แต่รายได้ของฉันกลับไม่ทัน ฉันเติบโตมาในความยากจน และความกลัวนั้นฝังลึกอยู่ในใจฉัน ผลักดันให้ฉันทำงานหนักมาจนถึงทุกวันนี้แต่ฉันอยากให้ใครสักคนบอกฉันตั้งแต่ตอนที่ฉันเริ่มทำงานครั้งแรกตอนอายุ 15 ปีครึ่งว่า ให้เริ่มเก็บเงินเพื่อการเกษียณตั้งแต่ตอนนี้เลย
เส้นทางอาชีพที่คดเคี้ยว: จากมือกลองสู่รองประธานบริษัท แต่ก็ยังไม่พอใจเสียที
เส้นทางอาชีพของฉันค่อนข้างหลากหลาย:
- มือกลองมืออาชีพ (ประสบการณ์ 15 ปี; เคยชอบวางไม้กลองไว้ข้างเตียงและตื่นเช้ามาซ้อมกลอง)
- พนักงานเสิร์ฟค็อกเทล
- คนขับรถฟู้ดทรัค
- พนักงานบริษัทเคเบิลทีวี
- บุคลากรทางการพยาบาล (ต้องการช่วยเหลือผู้คน แต่ไม่ใช่ทางเลือกอาชีพแรกของตนเอง)
- โปรแกรมเมอร์คอมพิวเตอร์ บริษัท เจเนอรัล อิเล็กทริก (เข้าสู่สาขาที่กำลังเติบโตด้วยปริญญาคณิตศาสตร์)
- ผู้รักษา
- รองประธานบริษัทโทรคมนาคม (เงินเดือนประจำปี 115,000 ดอลลาร์สหรัฐ)
ฟังดูน่าดึงดูดใช่ไหม? แต่ในทุกช่วงเวลา เงินเดือนของฉัน "ไม่เพียงพอต่อการใช้ชีวิต" เลย แม้กระทั่งในช่วงที่ฉันมีรายได้สูงสุดราวปี 2010 ซึ่งฉันได้เงินเดือน 100,000 ดอลลาร์ต่อปี ฉันก็ยังดิ้นรนเพื่อให้มีเงินพอใช้จ่าย โดยเฉพาะอย่างยิ่งในฐานะแม่เลี้ยงเดี่ยวที่เลี้ยงลูกและทำงานสี่งานพร้อมกันหลังจากหย่าร้าง เจ็ดวันต่อสัปดาห์
การตัดสินใจทางการเงินที่ฉันเสียใจ
1. การเข้าถึงบัญชีเงินเกษียณ
หลังจากถูกเลิกจ้างสองครั้ง ผมจึงใช้เงินจากบัญชีเงินออมเพื่อการเกษียณอายุ 401(k) เพื่อประทังชีวิต ถ้าผมไม่ทำอย่างนั้น...บัญชีของฉันน่าจะมีเงินมากกว่าหนึ่งล้านดอลลาร์ในวันนี้ ซึ่งมากพอที่จะใช้ชีวิตได้ด้วยดอกเบี้ยเพียงอย่างเดียวตอนนี้ฉันมักตื่นขึ้นมากลางดึกด้วยความเสียใจ และตะโกนว่า "คุณทำอะไรลงไป?"
2. การเทขายหุ้นอย่างตื่นตระหนกในตลาดหุ้น
ในช่วงต้นทศวรรษ 1990 เมื่อตลาดหุ้นตกต่ำ ผมตกใจและขายหุ้นทั้งหมดทิ้งไป ผมจบปริญญาตรีด้านคณิตศาสตร์ แต่ความเชี่ยวชาญด้านการเงินเป็นอีกเรื่องหนึ่งเลย
3. มูลค่าสุทธิของทรัพย์สินหายไปหมด
ก่อนวิกฤตการณ์ทางการเงินปี 2008 ฉันตัดสินใจขายบ้านและย้ายไปอยู่เท็กซัส ต่อมาผู้ซื้อตกงาน การซื้อขายจึงล้มเหลว และมูลค่าบ้านของฉันก็หายไปเกือบทั้งหมด
4. มีภาระหนี้สิน
ปัจจุบันฉันมีหนี้สินอยู่ประมาณ 16,000 ดอลลาร์ (ส่วนหนึ่งเป็นหนี้จากการเดินทาง) และมีคนเป็นหนี้ฉันอยู่ 60,000 ดอลลาร์ นี่เป็นจำนวนเงินที่มากมายสำหรับฉัน
ความเป็นจริงในวัย 82 ปี: การทำงานไม่ใช่ทางเลือก แต่เป็นการเอาชีวิตรอด
ฉันทำงาน 3-4 วันต่อสัปดาห์ โดยตั้งเป้าว่าจะได้เงินอย่างน้อย 250 ดอลลาร์ ชั่วโมงละ 18 ดอลลาร์เคยฟังดูดี แต่ตอนนี้ "ถ้าฉันไม่ได้รับเงินเดือนตามกำหนด ผลที่ตามมาจะร้ายแรง" เงินประกันสังคมแทบจะไม่พอจ่ายค่าผ่อนบ้าน ค่าประกัน และค่าใช้จ่ายพื้นฐาน ฉันต้องทำงานเพื่อหาเงินกินข้าวหรือทำอย่างอื่น
ผู้สูงอายุมักถูกมองข้ามและประเมินค่าต่ำกว่าความเป็นจริง เป็นเรื่องยากมากที่คนอายุ 80 ปีขึ้นไปจะหางานได้—ฉันไปสัมภาษณ์งานนับครั้งไม่ถ้วนแต่ไม่เคยได้รับการจ้างงานเลย อายุเป็นสิ่งที่เห็นได้ชัดในใบสมัครงาน กลายเป็นอุปสรรคที่มองไม่เห็น
ค่านิยมที่ขัดแย้งกันซึ่งเกิดจากการทำงาน
อย่างไรก็ตาม งานก็มีความหมายเช่นกัน:
- จงฝึกสมองให้กระฉับกระเฉงอยู่เสมอมันทำให้ฉันรู้สึกเหมือนเท้าของฉันเหยียบอยู่บนพื้นอย่างมั่นคง
- ความสัมพันธ์ทางสังคมเข้ามาเป็นส่วนหนึ่งในชีวิตสังคมของฉันสิ
- อิสรภาพเล็กๆUber เปรียบเสมือน "แหล่งรายได้เล็กๆ" ที่ช่วยให้คุณหารายได้เมื่อต้องการ
- มีอิทธิพลต่อผู้อื่นเมื่อฉันทำหน้าที่เป็นครูผู้สอนแทน ฉันสามารถนำประสบการณ์ของตัวเองมาใช้เป็นแบบอย่างในการให้คำแนะนำแก่เยาวชนได้
ผู้โดยสารมักให้คะแนนรีวิวห้าดาวแก่ฉัน พร้อมชื่นชมการสนทนาของเรา ซึ่งทำให้ฉันรู้สึกว่าตัวเองยังมีคุณค่าอยู่
ความมุ่งมั่นของผู้เรียนรู้ตลอดชีวิต
ฉันยังคงเติบโตต่อไป:
- เรียนภาษาสวาฮิลีโดยใช้ Duolingo
- เรียนรู้วิธีสร้างเว็บไซต์และใช้โซเชียลมีเดียเพื่อโปรโมตตัวเอง
- ฉันเริ่มสนใจปัญญาประดิษฐ์ (AI) และต้องการนำมาใช้ช่วยเหลือในงานด้านการรักษาของฉัน
- จงรักษาความอยากรู้อยากเห็นและอยากมีส่วนร่วมใน "โลกใหม่ที่น่าหวาดหวั่นแต่ก็มหัศจรรย์" นี้
เมื่อฉันมองตัวเองในกระจก ฉันมักลืมไปว่าตัวเองอายุ 82 ปีแล้ว ฉันไม่รังเกียจอายุของตัวเอง เพียงแต่ฉันไม่อยาก "ดูเหมือนคนอายุ 80 กว่าๆ" การแก่ชราเป็นเรื่องยากที่จะยอมรับจริงๆ อวัยวะต่างๆ เสื่อมโทรมไปตามกาลเวลา และปัญหาสุขภาพก็เกิดขึ้นตามมาเรื่อยๆ แต่ฉันรู้สึกขอบคุณที่ได้มีชีวิตอยู่มาจนถึงอายุนี้
คำแนะนำจากใจจริงสำหรับเยาวชน
ถ้าหากย้อนเวลากลับไปได้ ฉันหวังว่าจะมีใครสักคนบอกฉันว่า:
- ปาฏิหาริย์แห่งดอกเบี้ยทบต้นหากคุณเริ่มเก็บออมเดือนละ 25 ดอลลาร์ตั้งแต่อายุ 25 ปี และใช้ดอกเบี้ยทบต้นจนถึงอายุ 65-70 ปี คุณก็อาจกลายเป็นเศรษฐีได้
- การแสวงหาความช่วยเหลือจากมืออาชีพปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนการเงินเพื่อทำความเข้าใจถึงคุณค่าของการออมและการลงทุน
- เลือกงานที่คุณรักคุณจะต้องทำงานตลอดชีวิต ดังนั้นจงหางานที่ทำให้คุณมีความสุข
- คว้าโอกาสไว้อย่ารอ "อนาคต" เพื่อทำในสิ่งที่คุณอยากทำ เพราะอนาคตนั้นอาจไม่มาถึง หรือสถานการณ์ทางร่างกายหรือการเงินของคุณอาจไม่เอื้ออำนวยอีกต่อไป
- เติมเต็มความปรารถนาของคุณทีละอย่างค่อยๆ ทำตามสิ่งที่ปรารถนาให้สำเร็จไปทีละน้อยตลอดช่วงชีวิต แทนที่จะรอจนถึงช่วงสุดท้าย
ความเสียใจอย่างสุดซึ้งของฉันฉันไม่ได้เริ่มเก็บออมเร็วพอ และฉันก็ไม่ได้เตรียมตัวสำหรับการเกษียณอย่างจริงจัง ตอนนี้ทุกอย่างแพงขึ้นหมด ทั้งอาหาร ค่าซ่อมรถ ค่าประกัน ฉันเรียนรู้ที่จะใช้ชีวิตอย่างประหยัด: มองหาไก่และปลาที่ลดราคา ทำอาหารที่มีคุณค่าทางโภชนาการกินเอง แต่การคำนวณทุกบาททุกสตางค์แบบนี้ไม่ควรเป็นภาพลักษณ์ของช่วงบั้นปลายชีวิตของใครเลย
ผมอายุ 82 ปีแล้ว แต่ยังขับรถอยู่ ไม่ใช่เพราะรักในการขับรถ แต่เพราะความจำเป็น เรื่องราวของผมไม่ได้ต้องการเรียกร้องความเห็นใจ แต่เป็นการเตือนสติอย่างชัดเจน:เริ่มเก็บเงินเพื่ออนาคตของคุณตั้งแต่วันนี้ เพราะเมื่อคุณอายุ 82 ปี คุณคงไม่อยากตื่นขึ้นมากลางดึกแล้วเสียใจกับทางเลือกที่คุณเคยทำไว้ตอนยังหนุ่มสาวอย่างแน่นอน
หมายเหตุเพิ่มเติม: ตอนนี้ฉันอายุ 81 ปีแล้ว และฉันมีความสุขมากที่ได้มีชีวิตอยู่มาถึงอายุนี้ ฉันคงไม่ต้องฉลองวันเกิดจนกว่าจะอายุ 85 หรือ 90 ปี ซึ่งอาจเป็นข้อดีอย่างหนึ่งของการแก่ชรา
ต่อไปนี้เป็นเรื่องเกี่ยวกับการเตรียมตัวเพื่อการเกษียณอายุ10 คำถามที่พบบ่อย (FAQ)นี่คือบทเรียนที่ได้รับและคำแนะนำที่เป็นประโยชน์จากคนขับรถวัย 82 ปีคนนั้น:
-
ฉันควรเริ่มเก็บเงินเพื่อการเกษียณเมื่อไหร่?
คำตอบคือ: เริ่มตอนนี้เลย ยิ่งเร็วเท่าไหร่ยิ่งดี
แม้ว่าคุณจะออมเงินเพียงเล็กน้อยในแต่ละเดือน พลังของดอกเบี้ยทบต้นจะทำให้เวลาเป็นพันธมิตรที่ยิ่งใหญ่ที่สุดของคุณ คนขับรถคนหนึ่งบ่นว่า "ถ้าผมเริ่มออมเงินเดือนละ 25 ดอลลาร์ตั้งแต่อายุ 25 ปี และใช้ดอกเบี้ยทบต้น ผมคงเป็นเศรษฐีได้ตอนอายุ 65 ปี" การผัดวันประกันพรุ่งเป็นศัตรูตัวฉกาจที่สุดของการวางแผนเกษียณอายุ -
ฉันต้องเก็บเงินเท่าไหร่ถึงจะพอสำหรับการเกษียณ?
เป้าหมายคือการมีรายได้ประมาณ 70% ถึง 80% ต่อเดือนหลังเกษียณ ซึ่งเทียบเท่ากับรายได้ก่อนเกษียณที่ 70%
พิจารณาอัตราเงินเฟ้อ ค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพ และค่าครองชีพ (เช่น ภาระทางการเงินจากค่าใช้จ่ายต่างๆ ที่ผู้ขับขี่อายุ 82 ปีต้องเผชิญ) สูตรการคำนวณทดลอง:
เงินออมที่จำเป็น = ค่าใช้จ่ายรายปีที่คาดการณ์ไว้ × 25 (ใช้ได้กับ "กฎ 4%": ถอนเงินออม 4% ในแต่ละปีเพื่อเป็นค่าใช้จ่ายในการดำรงชีวิต)
ตัวอย่างเช่น หากคุณต้องการเงิน 30,000 หยวนต่อเดือน หรือ 360,000 หยวนต่อปี เป้าหมายการออมของคุณก็จะอยู่ที่ประมาณ... 9 ล้านหยวน- -
ฉันควรเลือกใช้เครื่องมือการออมเพื่อการเกษียณแบบใด?
ลำดับความสำคัญ:
แผนการเกษียณอายุที่นายจ้างจัดให้(เช่น บัญชี 401(k) บัญชีเกษียณอายุ) โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อนายจ้างสมทบเงินด้วย
บัญชีเงินเกษียณส่วนบุคคล(IRA, Roth IRA)
กองทุนดัชนีหรือ ETF ต้นทุนต่ำ(การลงทุนระยะยาว)
กองทุนสำรองฉุกเฉิน(ควรหลีกเลี่ยงการนำเงินออมเพื่อการเกษียณไปใช้ในกรณีฉุกเฉิน ดังเช่นกรณีของคนขับรถที่ถอนเงินจากบัญชี 401(k) เนื่องจากตกงาน) -
ถ้าฉันตกงานหรือต้องการเงิน ฉันสามารถใช้เงินออมเพื่อการเกษียณได้หรือไม่?
คำแนะนำอย่างยิ่ง: ห้ามใช้ล่วงหน้า เว้นแต่ในกรณีฉุกเฉินร้ายแรง
คนขับรถบ่นว่า "ถ้าผมไม่ใช้เงินในบัญชี 401(k) ผมอาจจะต้องใช้ดอกเบี้ยเลี้ยงชีพอยู่ตอนนี้" การถอนเงินก่อนกำหนดจะทำให้สูญเสียดอกเบี้ยทบต้น และอาจทำให้เสียค่าปรับและภาษีเพิ่มเติมได้ ควรให้ความสำคัญกับการสร้าง... เงินสำรองฉุกเฉิน 3-6 เดือน การตอบสนองต่อเหตุฉุกเฉิน -
ฉันควรรับมือกับความผันผวนของตลาด (เช่น ตลาดหุ้นตกต่ำ) อย่างไร?
จุดสำคัญ: อย่าตื่นตระหนกแล้วรีบขาย!
คนขับรถขายหุ้นทั้งหมดของเขาในช่วงที่ตลาดหุ้นตกต่ำในทศวรรษ 1990 ทำให้ขาดทุนอย่างหนัก การลงทุนระยะยาวต้องอาศัยวินัย การลงทุนอย่างสม่ำเสมอ การกระจายสินทรัพย์ (หุ้น พันธบัตร เงินสด) และการปรับระดับความเสี่ยงตามอายุ ช่วงที่ตลาดตกต่ำอาจเป็นโอกาสในการซื้อเพิ่มได้ -
เงินประกันสังคมหรือเงินบำนาญเพียงพอต่อการดำรงชีวิตหรือไม่?
โดยปกติแล้วมักไม่เพียงพอ
คนขับรถวัย 82 ปีคนหนึ่งยอมรับว่า "เงินบำนาญจากประกันสังคมไม่เพียงพอที่จะดำรงชีวิตของผมได้" เงินบำนาญจากรัฐบาลส่วนใหญ่เป็นเพียงการรับประกันขั้นพื้นฐานและจำเป็นต้องเสริมด้วยเงินออมส่วนตัว จึงควรคำนวณจำนวนเงินบำนาญที่คาดว่าจะได้รับโดยเร็วที่สุดและวางแผนที่จะชดเชยส่วนที่ขาดไป -
ฉันยังสามารถทำงานต่อได้หลังเกษียณหรือไม่?
เป็นไปได้ แต่ก็อย่าพึ่งพามากเกินไป
คนขับยังคงขับรถ Uber แม้จะอายุ 80 ปีแล้ว เนื่องจากแรงกดดันทางการเงิน ไม่ใช่เพราะความต้องการส่วนตัว การเลือกปฏิบัติทางอายุและข้อจำกัดทางร่างกายทำให้การหางานยากลำบาก (เขาบอกว่า "เป็นไปไม่ได้เลยที่จะหางานได้ตอนอายุ 80") การวางแผนการเกษียณควรพิจารณาจาก... "ไม่ต้องทำงาน" เพื่อเป้าหมาย -
เราจะควบคุมผลกระทบของหนี้สินต่อการเกษียณอายุได้อย่างไร?
เป้าหมาย: ชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงให้ได้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ก่อนเกษียณอายุ
คนขับรถซึ่งมีหนี้สินถึง 16,000 ดอลลาร์ อธิบายว่ามันเป็น "เงินจำนวนมหาศาล" เมื่อรายได้ลดลงหลังเกษียณ หนี้สินอาจกัดกร่อนคุณภาพชีวิตได้ ควรให้ความสำคัญกับการชำระหนี้บัตรเครดิตและสินเชื่อที่มีดอกเบี้ยสูง และหลีกเลี่ยงการก่อหนี้ใหม่หลังเกษียณ -
ฉันจำเป็นต้องมีที่ปรึกษาทางการเงินหรือไม่?
หากคุณขาดความรู้ด้านการลงทุนหรือไม่มีเวลา แนะนำให้ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ
คนขับรถกล่าวด้วยความเสียใจว่า "ผมควรปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงินก่อน" ที่ปรึกษาที่คิดค่าธรรมเนียมเฉพาะค่าบริการเท่านั้นหลีกเลี่ยงผลิตภัณฑ์ที่มีค่าคอมมิชชั่นสูง แม้แต่การปรึกษาเพียงครั้งเดียวก็สามารถช่วยคุณสร้างแผนที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณได้ -
นอกจากการออมแล้ว คุณควรเตรียมอะไรอีกบ้างก่อนเกษียณ?
สามประเด็นสำคัญ:
การวางแผนด้านสุขภาพ: ค่าใช้จ่ายทางการแพทย์จะเพิ่มขึ้นตามอายุ ดังนั้นควรตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีประกันภัยที่ครอบคลุมเพียงพอ (เช่น ประกันการดูแลระยะยาวและประกันสุขภาพ)
ไลฟ์สไตล์: สร้างความสนใจในกิจกรรมที่มีต้นทุนต่ำ (อย่างที่คนขับรถพูดว่า "คุณจะเล่นกอล์ฟได้กี่ครั้งกันเชียว?") เพื่อเตรียมพร้อมสำหรับการเกษียณอายุเร็ว
ความสัมพันธ์ทางสังคม: ที่ทำงานมักเป็นแหล่งสร้างวงสังคม และหลังเกษียณแล้ว เราควรสร้างความสัมพันธ์ใหม่ๆ อย่าง积极 เพื่อหลีกเลี่ยงความโดดเดี่ยว
คำเตือนสุดท้าย: บทเรียนที่ได้จากคนขับรถคันนั้น
"อย่ารอจนถึงอนาคตค่อยลงมือทำ เพราะสภาพร่างกายและฐานะการเงินของคุณอาจไม่เอื้ออำนวยอีกต่อไปแล้ว"
การวางแผนการเกษียณไม่ใช่แค่เรื่องตัวเลข แต่เป็นการรับผิดชอบต่ออนาคตของคุณ การเริ่มต้นเล็กๆ ในวันนี้สามารถป้องกันความเสียใจและความวิตกกังวลเมื่ออายุ 82 ปีได้
อ่านเพิ่มเติม:
